雇主责任险_雇主险方案_企业雇主责任险_团体意外险-安雇保

雇主责任险和团体意外险哪个好(雇主责任险和团体意外险有哪些区别?)

不论对于雇主,还是对员工来说,仅仅依靠社保,还不足以保障雇佣双方的利益。

所以,很多公司除了给员工缴纳五险以外,还会给员工投保雇主责任险,或者团体意外险

很多人可能觉得两者没什么区别,但在实际发生事故时,员工能拿到的钱却会差很多。

今天,十步就跟大家讲讲雇主责任险和团体意外险的区别。

01

雇主责任险、团体意外险是什么

雇主责任险:

以公司为被保险人,保障员工在从事相关工作期间,因遭受意外导致的伤残、死亡,或患有职业有关的职业病,所产生的医疗费用和经济赔偿,由保险人承担赔付责任的保险。

团体意外险:

公司以员工为被保险人,以团体方式投保的人身意外伤害险,其保险责任、给付方式,与个人意外伤害保险相同,主要保障员工在日常生活或工作中遭受的意外伤害。

两者的主险责任基本相同,都包含意外伤残、身故、意外医疗、意外住院津贴等。

身故/伤残保额也是10-100万之间。大多数产品的意外医疗保障0元免赔,100%报销,不过会限制社保范围。

不过,雇主责任险一般还会包含误工费、猝死责任等,有些产品还可以附加上下班途中(或全天24小时)、自费药、法律诉讼补偿等保障责任。

而团体意外险几乎没有附加保障,猝死也通常不在赔付范围内。

02

如何保障公司和员工利益最大化

很多企业会选择给员工配置团体意外险作为员工福利,同时减轻企业承担风险赔偿的负担,但团体意外险真的会更好一点吗?

下面通过一张表格对比一下两者的主要差别:

雇主责任险和团体意外险哪个好(雇主责任险和团体意外险有哪些区别?)-图1

· 被保人不同:

雇主责任险的被保人是企业,用来转移员工发生意外及职业病的赔付风险。

团体意外险的被保人是企业员工,属于员工福利,只能保障身故、伤残、意外医疗等,并不能转移企业应负的赔偿责任。

· 赔偿金给付对象不同:

雇主责任险,合同约定了企业为被保人,赔付金额直接打给企业,再由企业赔付给员工,或者是经法院判决、仲裁机构裁定及保险公司认可的其他受益人。

团体意外险,由于被保险人是员工本人,赔付金额会直接打给员工账户或其法定受益人。

虽然都是都是企业出钱,但赔偿金的给付对象不同。团体意外险中保险公司赔付给员工的,企业也还要承担自己应尽的赔偿责任。

· 保障范围不同:

雇主责任险,保障员工在从事相关工作期间,产生的伤残、死亡、意外医疗、职业病、猝死、误工费等,有的可选扩展24小时意外、自费药等保障。

团体意外险,保障在合同有效期内发生的意外事故导致的伤残、死亡、意外医疗、住院津贴等,不限上班或日常生活。但职业病、猝死一般不在赔付范围内。

· 伤残等级鉴定标准不相同:

雇主责任险涉及到工伤的部分按工伤的标准鉴定,团体意外险按照人身保险的伤残标准鉴定。

工伤和人身保险伤残相比,工伤的鉴定标准更宽松,不过工伤比同等级的伤残赔付比例要低一些。如下图:

雇主责任险和团体意外险哪个好(雇主责任险和团体意外险有哪些区别?)-图2

大部分雇主责任险都是按照工伤的鉴定标准赔付的。

· 赔付的法律依据不同:

雇主责任险,在约定赔偿限额内,符合国务院颁布的《工伤保险条例》 相关规定可认定为工伤的,保险公司依照中华人民共和国法律承担经济赔偿责任。

团体意外险,在约定赔偿限额内,保险公司依照保险合同约定,给付被保险人因意外导致伤残、死亡、意外医疗等费用。

· 举个例子

小王在一次生产过程中,不小心压伤胳膊,导致住院5天,在家休养30天,医疗费用花费2万,医保支付8000元,社保外的自费药花费1200元。

假如公司投保了雇主责任险,投保了20万身故/伤残保额、2万意外医疗(社保内)、100元/天误工费,以及50元/天住院津贴。

小王可获得赔偿为:

20000-8000-1200+50*5+[30-3(免赔天数)]*100

=13750元

假如公司给小王投保了团体意外险,投保了20万保额、2万意外医疗(社保内),以及50元/天住院津贴。

小王可获得赔偿为:

20000-8000-1200+50*5

=11050元

从这里可以看出,雇主责任险比团体意外险多了误工费的赔付,所以整体赔付金额要高一些。

03

总结一下

虽然国家要求用人单位要给员工缴纳五险,但公司想要更好地转移用工风险,则更需要雇主责任险的保障。

不仅赔付包含责任全面,包含猝死、误工费、伤残就业补助金等,涉及工伤的,鉴定范围比团体意外险更广,还能补充工伤险不足以赔偿全部金额的缺口。

而团体意外险可以当做一种员工福利,增加员工归属感的手段,却不足以转移公司风险,员工发生意外风险时,获得的赔偿金也有限。

如果你还有其它疑问,可以在评论区给我留言。

文/来源:十步读财

联系我时,请说是在“安雇保”看到的,谢谢!
声明:https://www.guzhuxian.cn/ 为 “雇主责任险方案_企业雇主险_雇主险人的自媒体平台-安雇保” 通过网络收集编辑和原创所得,所有资料仅供用户参考;本站不拥有所有权,也不承认相关法律责任。如您认为本网页中有涉嫌抄写的内容,请及时与我们联系(876820159@qq.com)进行举报,并提供相关证据,工作人员会在5个工作日内联系您,一经查实,本站将立刻删除涉嫌侵权内容。

分享:
扫描分享到社交APP
上一篇
下一篇
发表列表
游客 游客
此处应有掌声~
评论列表

还没有评论,快来说点什么吧~

x

注册

已经有帐号?